Empresas de Investimento: Conheça as fraudes mais comuns e como evitá-las

Por medo de fraudes e desconhecimento, 57% dos brasileiros ainda mantêm dinheiro na poupança.

Postado em: 06/06/2019

Ano a ano, a quantidade de saques da caderneta de poupança tem sido maior que a de depósitos. O baixo rendimento da poupança, que, muitas vezes, não supera sequer a inflação , acende uma luz vermelha no brasileiro e o leva a procurar investimentos de verdade, e não apenas guardar dinheiro.

Apesar disso, o medo de investir errado e perder todas suas economias faz com que 57% da população que ainda realiza algum investimento prefira manter seu dinheiro parado na poupança a se aventurar em alternativas menos conhecidas, apesar de o rendimento ser bem superior.

O que leva o brasileiro a esse comportamento conservador com seu dinheiro é o medo, alimentado por notícias corriqueiras em qualquer busca no Google de empresas de investimento que prometem ganhos fáceis que, à primeira vista, parecem muito bons para ser verdade e, de fato, o são. Por isso, atente sempre sobre uma máxima do mercado financeiro: quanto maior o retorno que um investimento oferece, maior tende a ser o risco.

Mas, afinal, quais são os cuidados que precisamos ter para não cair em fraudes de ditas empresas de investimento?

 

Empresas de investimento

Apesar desse comportamento conservador do brasileiro, empresas de investimento vêm obtendo rápido crescimento no mercado financeiro nacional, em grande parte estimuladas pelo fraco desempenho da caderneta de poupança.

Além disso, empresas de investimento sérias investem pesado em mídias digitais. Não há quem navegue pelo Facebook ou assista vídeos no YouTube que já não tenha sido impactado por alguma publicidade dessas empresas.

Entre as empresas de investimento também estamos nós aqui, do Família Previdência. Sim, afinal, previdência privada é um investimento. Certo?

De fato, existem muitas empresas de investimento sérias operando no mercado financeiro. Contudo, não é apenas pela qualidade de sua publicidade que vamos saber se uma empresa é séria ou não. Então, como saber? E quais são as fraudes mais comuns aplicadas?

 

Fraudes mais comuns do mercado de investimentos

1) Pirâmides Financeiras: você talvez já tenha ouvido notícias de golpes sobre investimentos que envolviam as famosas correntes, prometendo ganho fácil, onde um indivíduo leva outro a entrar para determinada organização em troca de rendimento. Elas também são conhecidas como esquemas ponzi, e não há aplicações financeiras que garantem rentabilidade do investimento. Em vez disso, há o recrutamento de novos investidores e os investidores novatos é que garantem a rentabilidade dos investidores mais antigos, ou seja, a base da pirâmide garante o ganho do topo. Por isso são chamados de pirâmides financeiras.

2) Mercado de Forex: a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) do Banco Central proíbe a atuação nesse mercado no Brasil, e até mesmo representantes estrangeiros de corretoras que atuam com Forex não podem recrutar clientes aqui dentro. Na prática, é uma modalidade de investimento na qual o investidor faz apostas na valorização de uma moeda sobre outra. Como as operações são permitidas em outras nações, só são feitas pela internet aqui no Brasil, por conta e risco do interessado, e o investidor não poderá se resguardar quanto a uma eventual fraude.

3) Transações com criptomoedas: moedas digitais, como os bitcoins, estão na crista da onda dos investimentos, porém, analistas alertam para o risco de uma bolha financeira, uma vez que os fundamentos para expressivo crescimento ainda não justificam preço tão alto, pois as criptomoedas ainda são pouco utilizadas para transações convencionais, como comprar produtos, por exemplo. Por estar em evidência, as criptomoedas passaram a ser utilizadas em golpes sobre investimentos, e o pior, associados a pirâmides. Aqui cabe aquele velho ditado: “quando a esmola é demais, o santo desconfia”.

4) Pessoas que se passam por profissionais de investimentos: você lembra da Bettina , aquela investidora que afirmou, em publicidade na internet, ter obtido mais de R$ 1 milhão em três anos aplicando apenas R$ 1.520,00 por mês? O que ela buscava com aquele vídeo era dizer que, se ela conseguiu, qualquer um também poderia obter tal resultado e, por isso, todos deveriam investir com ela. O fato é que a internet potencializou muitos golpes de investimentos dos chamados “profissionais do mercado”, que prometem milhões investindo pouco e sem trabalhar. Mas publicidade desse tipo esconde muitas variáveis, e se tornar um milionário em três anos não é só questão de investir uns trocados. Não caia nessa.

 

Pesquise o histórico da empresa

Cheque o histórico da empresa por meio do qual você investe junto a órgãos reguladores e procure saber se há alguma garantia para seus investimentos em caso de falência da empresa ou calote. Também pesquise o nome da empresa na internet para verificar a reputação e a legalidade do negócio.

Empresas de investimento devem ser registradas e reguladas pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM), do Banco Central.

No nosso caso, do Família Previdência, enquanto fundo de pensão de previdência privada, somos regulados por lei e com segurança financeira aos participantes garantida pelo Governo Federal através da Previc (Superintendência Nacional de Previdência Complementar), vinculada ao Ministério da Fazenda e subordinada ao Conselho Nacional de Previdência Complementar – CNPC.

 

Sensacionalismo: critique o que parece bom de mais

Não caia no canto da sereia, aquele em que te prometem ganhos fáceis, lucros muito acima do normal no mercado financeiro. Lembre-se sempre: milagres não existem. Desconfie.

Quando uma empresa de investimento disser que seus participantes obtêm lucros acima da média, tentando te apresentar um caso muito particular de uma pessoa que conseguiu tal resultado como “prova” de que é possível, fique ligado, isso é Efeito Hallo.

Novamente aqui, lembre-se do caso da Bettina, aquela investidora que afirmou em publicidade na internet ter obtido mais de R$ 1 milhão em três anos aplicando apenas R$ 1.520,00. A propaganda simplesmente omitia aportes extras realizados, exibindo apenas o resultado final como sendo possível a qualquer um que quisesse investir com eles.

O que aconteceu? A empresa da Bettina foi multada em mais de R$ 1 milhão pelo Procon, e a CVM divulgou nota informando que ela não é uma empresa de investimentos, não tem autorização da autarquia para atuar como analista de investimentos e que está em andamento um processo administrativo que analisa as atividades da empresa.

 

Avalie um discurso coeso e realista

Em vez de prometer ganhos fáceis, as empresas de investimento sérias mostram, com o máximo de detalhes possível, quanto investir, por quanto tempo e qual resultado será obtido.

Nós do Família Previdência, por exemplo, nunca vamos afirmar que, conosco, você vai simplesmente ganhar mais. Pelo contrário, já afirmamos, em diversos artigos publicados em nosso blog, que se o seu objetivo financeiro for de curto prazo, provavelmente existirão investimentos mais apropriados que uma previdência privada.

Nossa preocupação é mostrar como a previdência privada funciona e como é rentabilizada, apresentando, a partir daí, os ótimos resultados obtidos pelo Família Previdência.

E mais: em vez de afirmar, nós sempre aconselhamos a realizar uma simulação de investimento em nosso site. Assim, você saberá com a máxima exatidão quanto precisará investir, por quanto tempo e qual resultado será alcançado.

 

Saiba o que é feito com seu dinheiro

Quando você investe com uma empresa de investimento, você está, na prática, emprestando o seu dinheiro para que a empresa invista de maneira profissional e obtenha a melhor rentabilidade possível do seu dinheiro de forma a retornar a você parte desse rendimento. Outra parte desse rendimento fica com a empresa de investimento de modo a remunerar os seus serviços.

Portanto, se o dinheiro é seu, cobre quais tipos de investimentos estão sendo realizados com o seu dinheiro e quais os riscos desses investimentos não te trazerem retorno. Saiba quanto do seu dinheiro é investido em aplicações de renda fixa, como Tesouro Direto ou CDBs, com menor risco, e quanto é investido em renda variável, como mercado de ações, com maior risco. Certifique-se de que nunca seu dinheiro será totalmente investido nas aplicações de maior risco.

No Família Previdência, costumamos dizer que somos especialistas em previdência privada, pois trabalhamos exclusivamente com esse investimento. Nossos especialistas têm experiência em fazer o seu dinheiro render para obter os melhores resultados. Foi assim que, em 2018, o Família Previdência rendeu 9,6%, mais do que o dobro da poupança (4,62%) e muito superior à inflação (3,75%).

 

Informe-se bem sobre as condições de resgate

Lembramos novamente: quando você investe com uma empresa de investimentos, o dinheiro é seu. Então, você deve poder resgatá-lo quando quiser. Porém, em determinados investimentos, o tempo de permanência é imperativo para obter melhores resultados. Saber sobre esses prazos e condições de resgate antecipado do seu dinheiro em caso de necessidade é um direito seu.

Em alguns casos, incidem taxas em caso de resgate antecipado, o que pode reduzir a rentabilidade final do investimento ou até mesmo deixar o investidor no prejuízo.

Na previdência privada, você estabelece seus objetivos antes de começar a investir. Assim, pode optar por um investimento de médio prazo (mínimo de três anos) para resgate único, ou um investimento de longo prazo para receber o saldo do investimento na forma de uma renda mensal para complementar sua aposentadora. Nesse último caso, a rentabilidade do investimento será maior.

Porém, assim como os demais tipos de investimentos, caso você precise resgatar o dinheiro investido antes do prazo estabelecido, não dará tempo para que alcance a remuneração planejada, reduzindo seus ganhos.

 

Atitude de investir

Agora que você já conhece quais são as principais fraudes das falsas empresas de investimento, sabe como identificá-las e como não cair nelas, não tem mais desculpas para manter todo seu dinheiro parado na poupança e não investir. Diversifique!

Para isso, se o seu plano é um investimento de longo prazo, com uma empresa séria e que vem garantindo ótimos rendimentos a seus investidores, nós do Família Previdência teremos o maior orgulho em tê-lo como nosso cliente. Venha tomar um cafezinho com a gente!


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